Proyección de crecimiento moderado en el mercado hipotecario para 2025, con énfasis en digitalización y seguridad
Los directores de Crédito Hipotecario de bancos como HSBC, Santander, Scotiabank México, Banamex y Banorte han señalado que, aunque el sector hipotecario experimentará un crecimiento en 2025, este será moderado, con un aumento estimado de un solo dígito, sin llegar a superar el 10%. Este crecimiento será consecuencia de la estabilidad en las tasas de interés y la consolidación de la recuperación del mercado hipotecario tras un fuerte impulso durante 2020 y 2021.
Enrique Margain, director ejecutivo de préstamos a particulares en HSBC México, explicó que el crecimiento moderado refleja un periodo de ajuste tras el auge del mercado en los años anteriores. “Creo que lo que vamos a ver es un crecimiento de un solo dígito porque está en un periodo de ajuste, ya que el mercado hipotecario al que se orienta la banca tuvo ya un fuerte crecimiento durante el 2020 y el 2021”, comentó en el marco del “Panorama del crédito hipotecario 2025”, organizado por SOC, una empresa de asesoría financiera.
Según la vicepresidenta de Créditos Hipotecarios y Automotriz en Scotiabank México, Paulina Prieto, las tasas de interés se mantendrán estables durante el primer trimestre de 2025, lo que ayudará a que los clientes sigan beneficiándose de condiciones atractivas en el mercado hipotecario. Actualmente, las tasas se sitúan entre el 9.7% y el 10.3%, niveles que los bancos consideran competitivos para permitir tanto la adquisición de vivienda como el acceso a liquidez para otros fines.
Los directivos bancarios mencionaron que el 2025 seguirá la tendencia observada en 2024, un año donde se experimentó una significativa reducción de tasas hasta el 10%, lo que favoreció una reactivación del sector hipotecario y una mayor disponibilidad de crédito para las familias mexicanas. Sin embargo, advirtieron que las tasas podrían verse influenciadas por posibles ajustes por parte del Banco de México (Banxico) en respuesta a las decisiones de política monetaria de la Reserva Federal de Estados Unidos (Fed), que en febrero rompió su racha de bajadas de tipos de interés.
Digitalización y lucha contra el fraude
En el marco de esta proyección de crecimiento, Gonzalo Palafox, director de banca hipotecaria en Banamex, destacó la relevancia de la digitalización para mejorar la experiencia del cliente. En un entorno donde la tecnología avanza rápidamente, la banca mexicana está invirtiendo en soluciones innovadoras que complementan el asesoramiento personalizado, lo que asegura que los clientes tomen decisiones financieras informadas y adecuadas a sus necesidades. “La banca mexicana continúa apostando por soluciones innovadoras que complementen el asesoramiento personalizado, garantizando así que cada cliente reciba el apoyo necesario”, afirmó Palafox.
La digitalización, aunque trae grandes beneficios en términos de eficiencia y accesibilidad, también plantea nuevos desafíos, como la necesidad de prevenir fraudes hipotecarios. Paulina Prieto, de Scotiabank México, subrayó que las entidades bancarias están muy atentas a posibles intentos de fraude hipotecario, tales como la suplantación de identidad y la falsificación de firmas. Esta preocupación se ve reflejada en los datos del sector, que indican que en los últimos dos años se ha duplicado la cantidad de intentos de fraude hipotecario, incluso detectándose bandas dedicadas a estos ilícitos.
Miguel Saucedo, socio de Saucedo y Abogados, explicó que los fraudes hipotecarios continúan siendo un desafío creciente. “En los últimos dos años se han duplicado los casos de intento de fraude hipotecario, e incluso se han detectado bandas dedicadas a este tipo de ilícitos”, concluyó, resaltando la importancia de implementar medidas de seguridad digital y procesos de verificación robustos para proteger a los clientes y mantener la integridad del mercado.
De este modo, el panorama para el crédito hipotecario en México en 2025 se presenta como una fase de moderado crecimiento, con esfuerzos continuos por parte de los bancos para adaptarse a las nuevas tecnologías y mitigar los riesgos de fraude, lo que promete seguir siendo una prioridad para el sector financiero del país.